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少儿最全的保险配置大全:什么时候买最划算?如何配置

2019-12-14 分享到:

在未来漫长的岁月里,我将会为您和家人的健康保驾护航,提供终身的安全感;我希望是陪伴您一生的朋友。

什么时候给孩子买保险?

不少父母都问这个问题,我都是回答:出生过了满月,就要把保险买起来了。

好处是:费率便宜,而且投保容易(若等到有医院就诊史,再想起买保险,保险公司最快也要让你观察一年时间后再决定)

我先给大家上一张图,给孩子买保险的顺序和原因:

少儿最全的保险配置大全:什么时候买最划算?如何配置少儿险">

NO1、少儿社保

国家福利,作为少儿保险最基础且必不可少的保障,出生即可办理。保费低,保障全,可带病投保。

少儿社保不足点:报销比例较少,用药范围局限,大病保障不足。

NO2、少儿重疾险

排名第二,主要是考虑近年来少儿重疾险的发病率在迅速的上升,特别是白血病,淋巴瘤,神经母细胞肿瘤等癌症。

中国0-14岁儿童,每1万名就有10-15个得重疾,且每年以10%的速度增长。重疾治疗费用高,社保报销不足,一人得病,对家庭经济花费很大。

重疾险属于赔付型保险,确诊既赔,为积极良好治疗提供重要资金支持。

少儿最全的保险配置大全:什么时候买最划算?如何配置

(上图:全球0-18岁的儿童及青少年各种癌症的发病情况)

可以看出,每种少儿高发恶性肿瘤的发病率在0~4岁的发病率最高,是其他年龄段的1倍~3倍,5岁以后开始有明显的回落趋势。

NO3、少儿(住院)医疗保险

同第一项少儿社保,同属报销型医疗保险,作为少儿社保的补充,弥补报销的局限性:

报销比例低以及自费项目不能报销。

每年报销额度可以在50万到60万之间,可以根据自身情况,来选择不同的免赔额(无免赔额,3000免赔额,5000元免赔额)

和大人相比,孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力较差,三天两头跑医院是常事。

在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中,有61.5%的理赔集中在0~6岁的低龄儿童,首当其冲的理赔是支气管炎和肺炎。其次是手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎。

NO4.意外险

少儿时期,也是意外的高发阶段,我们的宝贝儿,磕了碰了,猫抓狗咬,在所难免。

拥有一份意外险,意外导致的门诊和住院,都可以得到报销。

少儿最全的保险配置大全:什么时候买最划算?如何配置

孩子天性好动,对风险的感知和预警能力较差,婴幼儿时期,更无法分辨什么是危险。

意外无处不在,我们以为带娃出门风险大,但理赔数据显示:最安全的地方往往容易忽略风险,52%的儿童意外伤害发生在家庭。

NO5.教育金

教育金有必要买吗?

如果基本保障都已经做好,教育金也可以开始储备起来,父母之爱子、则为之计深远。

(这一内容,我将在其他环节做解读)

少儿最全的保险配置大全:什么时候买最划算?如何配置

少儿重疾险的选购原则

(一)、优选长期,不选一年期

一年期重疾险价格低,但是存在巨大的续保风险和涨价风险。最难以接受的是,以后若出现了身体异常(小毛病),不符合健康告知了,就等于以后不能再续保了。

(二)、优选轻症责任及轻症豁免

轻症相比重疾更常见多发,治疗费用10万元

优先选择:轻症赔付次数多(3次),赔付比例大(20%-60%)的重疾险;同时(缴费期内)的轻症豁免,可减轻得病后无力承担后期保费的风险。

(三)、优选保障终身,不选30年/保70岁

若给少儿选择了30年到期返还的健康险,30年后返还的保费,根本不足以再购买一份(按30岁年龄重新投保的健康险);

备注:重疾的费率,随着现实中发病率的提升而在不断的上涨中。

同时,保险保的是安全感,若在70岁时,终止保障;那就意味着在最容易得病的年龄,突然没有了安全感;有这么一句话:健康也是为了更好的养老。

所以,终身型的重疾险是基础。

(四)、保额至少选择50万

重疾的治疗费一般30-40万左右,康复费用在30-40万,以及考虑通货膨胀,保额100万并不为过,我建议您选择50万保额打基础

写在最后的话:

我们不想错过ta每个成长的瞬间,希望永远守护着ta,给他们十全十美的庇护,给孩子充分的保障,重疾、意外、医疗全覆盖。

不同的家庭,在孩子成长的各个阶段,保险侧重点都会有所不同,需要结合家庭情况和孩子成长所需,不断更新产品或增加保额。

您看完这篇我用心写下的文章,您私信告诉我:您希望考虑哪方面的少儿保险,我来为您量身定制;您看完初版计划再反馈给我,看是否需调整。

德琼衷心的祝福您家降临人间的小天使,健康幸福成长每一天!

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翟佩琴

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